家庭理財(cái)，不僅僅是基于錢(qián)的多少。理財(cái)是一個(gè)過(guò)程，理財(cái)合理不但省錢(qián)，同時(shí)還能帶來(lái)愉悅，讓人有一種掌控生活的成就感。生活中處處有學(xué)問(wèn)，你不理財(cái)，財(cái)不理你。然而，很多時(shí)候并不是我們不想理財(cái)，而是不懂如何理財(cái)，甚至面對(duì)理財(cái)常常遭遇尷尬。
理財(cái)是人生規(guī)劃，一生的事業(yè)，越是沒(méi)錢(qián)越要理財(cái)規(guī)劃自己，既會(huì)賺錢(qián)，還會(huì)存錢(qián)，利用多出來(lái)的錢(qián)賺更多的錢(qián)，從中得到快樂(lè)，得到滿(mǎn)足，享受生活。
一、財(cái)務(wù)報(bào)表目的
健康的家庭財(cái)務(wù)通常應(yīng)該具備良好的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、足夠的緊急備付能力、多渠道的收入來(lái)源、量入為出的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)、良好的資本積累習(xí)慣以及穩(wěn)健的投資理財(cái)能力。家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的目的是更好地了解家庭的財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)并改進(jìn)財(cái)務(wù)問(wèn)題，從而使財(cái)務(wù)更安全、更健康。家庭財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)分析主要包括對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和收支表的分析。
二、家庭資產(chǎn)分析
這里對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)短分析，家庭資產(chǎn)大致分為流動(dòng)（現(xiàn)金）資產(chǎn)、投資（生息）資產(chǎn)、自用資產(chǎn)三大類(lèi)。自用資產(chǎn)滿(mǎn)足家庭的基本使用，是日常生活的必需品。而投資（生息）資產(chǎn)則是理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)，是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)最為重要的資金來(lái)源?，F(xiàn)金資產(chǎn)是保障日常工作和生活。
（一）現(xiàn)金資產(chǎn)
現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)的特點(diǎn)是安全、具有很高的流動(dòng)性，但收益少，甚至無(wú)收益，現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)的目的是滿(mǎn)足家庭日常消費(fèi)開(kāi)支以及緊急備用需求，一般至少保持夠3個(gè)月的開(kāi)支，最好留足6個(gè)月的生活支出。
（二）投資資產(chǎn)
投資資產(chǎn)的目的是為了獲得更多的理財(cái)收入，通過(guò)不斷的投資積累，更快地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。同時(shí)投資資產(chǎn)必將冒一定的風(fēng)險(xiǎn)， 這需要學(xué)習(xí)和了解投資產(chǎn)品及經(jīng)濟(jì)規(guī)律。不能道聽(tīng)途說(shuō)，沒(méi)有自己的辨別能力，要記住本金永遠(yuǎn)比利潤(rùn)重要。
年輕的時(shí)候收入較低，既要結(jié)婚、還要買(mǎi)房等大額支出，導(dǎo)致很難有多余積蓄進(jìn)行投資，這一階段投資資產(chǎn)的比重相對(duì)較低。但隨著收人的逐漸提高，就應(yīng)該考慮多儲(chǔ)蓄，為未來(lái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)理財(cái)目標(biāo)提前做好資金儲(chǔ)備。
（三）自用資產(chǎn)
自用資產(chǎn)在一般家庭中占有較大比重，它雖然不帶來(lái)收益，但卻是日常生活所必需的。它可以再分為兩類(lèi)：一 類(lèi)是升值性資產(chǎn)，如房地產(chǎn)和收藏品；另一類(lèi)是折舊資產(chǎn)，如汽車(chē)、家具等。折舊類(lèi)資產(chǎn)所占比重不能太高，平時(shí)應(yīng)注意控制這類(lèi)支出，否則會(huì)影響到以后生活質(zhì)量的進(jìn)一步提高。升值性資產(chǎn)可以保值增值，特殊情況下可以滿(mǎn)足現(xiàn)金需求，比如在出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)可以將其出售變現(xiàn)，退休時(shí)也可將大房子換成小房子以彌補(bǔ)退休金不足。
